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Medientyp:
E-Book
Titel:
Il Mercato Del Credito Alle Famiglie Dopo Cinque Anni Di Crisi
:
Evidenze Dall’Indagine Sui Loro Bilanci (The Household Credit Market after Five Years of Crisis: Evidence from the Survey on Income and Wealth)
Erschienen in:Bank of Italy Occasional Paper ; No. 241
Umfang:
1 Online-Ressource (49 p)
Sprache:
Italienisch
DOI:
10.2139/ssrn.2584474
Identifikator:
Entstehung:
Anmerkungen:
Nach Informationen von SSRN wurde die ursprüngliche Fassung des Dokuments October 23, 2014 erstellt
Beschreibung:
Italian Abstract: Cinque anni di crisi hanno avuto conseguenze rilevanti sul mercato del credito alle famiglie. Dal 2008 al 2012 la quota di famiglie indebitate si è ridotta di 4 punti percentuali (al 23 per cento), di 12 punti tra quelle giovani (< 35 anni). Il calo ha riguardato il credito al consumo e si è concentrato tra il 2010 e il 2012. La percentuale di famiglie con un mutuo non è variata; si è tuttavia ridotta tra le famiglie a basso reddito, mentre è aumentata tra quelle del terzo quartile di reddito. La domanda di finanziamenti ha subito un forte calo, ma non tra le famiglie giovani; il loro minor indebitamento è quindi riconducibile a una maggiore selettività degli intermediari, molto aumentata nel periodo. Gli indicatori di sostenibilità del debito, in particolare il rapporto tra debito e reddito, evidenziano un peggioramento dal 2010, che per i mutui ha riguardato i nuclei dei lavoratori autonomi e quelli del terzo quartile di reddito. Per queste famiglie sono aumentati anche i ritardi nei rimborsi, che sono comunque più frequenti per i mutui concessi nel periodo precedente la crisi. La quota di famiglie con alto servizio del debito e reddito inferiore alla mediana è simile al livello del 2008; in base a nostre simulazioni varierebbe di poco nel biennio 2014-2015
English Abstract: Half a decade of crisis has had a substantial impact on the market for credit to Italian households. From 2008 through 2012 the share of indebted households decreased by 4 percentage points, to 23 per cent; among young households it fell by 12 points. The decline involved consumer credit and occurred between 2010 and 2012. Overall, the share of households with mortgage loans did not change; however, it fell among low-income households and increased among those in the third quartile of income. The demand for loans decreased sharply except among young households. The reduction in indebtedness was due to the drastic tightening of credit supply conditions in the period. The indicators of debt sustainability, in particular the ratio of debt to income, began to worsen in 2010; for mortgage credit the decline has involved households headed by self-employed workers and those in the third income quartile. For these households, repayment arrears have increased; arrears are more frequent for mortgages granted before the crisis. The share of households with high debt service and below-median income is about the same as in 2008, and our simulations suggest that it will change only slightly in 2014-2015